«Избавьтесь от долга и снова живите спокойно», «Антиколлектор – помощь по кредитам и займам» — эти объявления можно увидеть на улицах нашего города либо в сети Интернет. Что важно знать о «раздолжнителях», чтобы не попасть в ловушку мошенников нам рассказывает управляющий Отделением Иваново Банка России Дмитрий Николаев.
— Дмитрий Викторович, когда у заемщика возникают проблемы с возвратом заемных средств, тут же появляются помощники, готовые решить проблемы с просроченным долгом – антиколлекторы. Кто они?
— Антиколлекторы — это компании или частные лица, которые предлагают решить проблемы с просроченным долгом, их еще называют «раздолжнители». У себя на сайтах они обещают уменьшить платежи по кредитам и займам, а то и вовсе избавить от долгов. Основной посыл компаний – раздолжнителей – рядовой клиент банка или МФО, да еще и должник, сам без помощи юриста никогда не сможет разобраться со своими кредитными проблемами. А вот их компания – может. Чаще всего это мошенники, которые пользуются юридической и финансовой неграмотностью граждан.
— Их помощь не бесплатная?
— У любого раздолжителя есть свой коммерческий интерес, бесплатно они работать не будут. И обычно, чем больше кредит, тем выше будет их комиссия. Первичную консультацию обычно предлагают бесплатно, а минимальные цены на их услуги начинаются от 5 000 рублей. В условиях, когда вы и так не можете вовремя платить по счетам, нужны ли вам дополнительные траты
Подумайте сами, ваши кредиторы или коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы выплатили задолженность по кредиту, поэтому вступите с ними напрямую в переговоры об отсрочке или реструктуризации долга.
— Есть какие-то распространенные схемы, по которым работают раздолжнители?
Да. Давайте на примерах. Фирма предлагает (за небольшую оплату услуги, к примеру, 5000 рублей) оградить вас от общения с коллекторами и кредиторами.
Вам пояснят, что нужно написать заявление о том, что вы перекладываете на представителя этой фирмы обязанность общаться с коллекторами и кредиторами. И они, действительно, первое время больше не звонят и не пишут, т.к. пытаются наладить отношения с вашим адвокатом, а он на их звонки и письма не отвечает. Получается, что пока вы пребываете в счастливом спокойствии, ваш долг продолжает расти за счет пеней и штрафов. Рано или поздно терпение кредиторов и коллекторов иссякает, и они подают в суд. Суд примет решение не в вашу пользу и тогда за дело возьмутся судебные приставы: вам придется отдать долг.
Вот еще: «Заплатите нам 30% от общей суммы вашего долга, а остальное мы заплатим за Вас сами», — предлагают вам в юридической фирме. Для этого фирма оформит с вами договор и попросит заплатить ей «комиссию». Как правило, компания-помощник производит 1-2 платежа, чтобы не вызвать подозрений, а потом исчезает. Через короткий срок вы опять получаете уведомление о необходимости погасить оставшуюся сумму, которая все это время обрастала штрафами и пени. В итоге, вы заключили договор с «раздолжнителем» и он просто скрылся с вашими деньгами. Кстати, выкуп права долга плательщика без ведома кредитора – это прямое нарушение закона. Следовательно, кредитор, не давший согласия на выкуп вашего долга третьим лицом, может обратиться с требованием об исполнении обязательств к должнику.
— И все-таки можно ли легально без рисков избавиться от долгов?
— Конечно. Услуга рефинансирования. Если на рынке появилось предложение с меньшей процентной ставкой, то более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать новому банку меньшую сумму ежемесячно.
Также, есть честные юридические компании, предлагающие законные способы разобраться с долгами. Например, пройти процедуру банкротства физических лиц. Но стоит помнить, что этот способ требует больших усилий и подходит только тем, у кого сумма долговых обязательств превышает 500 тысяч рублей. Еще стоит помнить, что процедура банкротства сопряжена с определенными денежными затратами, которые четко прописаны в законе.
— По каким признакам мы можем вычислить мошенников?
— Давайте запомним, что если вам обещают полное избавление от долгов, то законным путем сделать это, не выплатив долг, невозможно. Если предлагают выкупить у вас долг или вам оплатить только половину долга, а остальную долговую нагрузку обещают погасить сами, но за определенную комиссию, то вы рискуете остаться и с долгом, обросшим процентами, и лишиться некоторой суммы оплаченной за «услуги».
Я рекомендую нашим согражданам проявить осмотрительность и не заключать договором с подобными фирмами.